La carte bancaire noire fait partie des cartes bancaires les plus prestigieuses. Synonyme de prestige, elle offre à son détenteur de nombreux avantages. Proposée par une grande majorité de banques françaises (aussi bien physiques que virtuelles), cette carte très haut de gamme est néanmoins le plus souvent soumise à des conditions d’accès assez strictes (et notamment de revenus élevés).
Dans l’article d’aujourd’hui, nous vous expliquons ce qu’est une carte bancaire noire, les avantages qu’elle peut vous offrir et quelle est la meilleure banque auprès de laquelle en faire la demande.
Qu’est-ce qu’une carte bancaire noire ?
Alors vous envisagez peut être de changer de carte bancaire, et vous voulez savoir qu’est ce que la carte bancaire noire : toutes les entreprises fabricant des cartes bancaires (comme Visa et MasterCard) proposent aux banques des cartes haut de gamme à destination de leurs clients les plus aisés. Les cartes bancaires noires les plus connues sont ainsi la Visa Platinium et Infinite ainsi que la World Elite et la Platinum de MasterCard.
| Carte | Prix de départ | Conditions d’obtention | Plafond de retrait | Plafond de paiement |
|---|---|---|---|---|
| Visa Infinite | à partir de 200€/an. | variables selon la banque | 15,000€/semaine. | 20,000€/mois. |
| Visa Platinum | à partir de 190€/an. | variables selon la banque | 5000€/semaine. | 4500€/mois. |
| Mastercard World Elite | à partir de 0€/an. | variables selon la banque | 5000€/jour. | 20,000€/mois. |
| Mastercard Platinum | à partir de 225€/an. | variables selon la banque | 2000€/3jours. | 12,000€/mois. |
Très facilement reconnaissables à leur couleur noire, il s’agit de cartes encore plus premium que les cartes dorées (la Gold et la Premier en l’occurrence) qui permettent d’accéder à des avantages toujours plus nombreux. Plafonds de retrait et de paiement, mais aussi assurance et assistance vous offriront une plus grande flexibilité dans vos paiements bancaires et un filet de sécurité pour vous ainsi que vos proches en cas de besoin. Sans oublier le service de conciergerie de luxe qui vous donnera accès à des évènements VIP ainsi qu’à bien d’autres avantages. Il y a néanmoins des consignes à suivre même avec une carte noire pour retirer des grosses sommes d’argent liquide.
Comme vous pouvez l’imaginer, de tels avantages ont forcément un coût. C’est ce qui explique que le montant de la cotisation annuelle pour une carte bancaire noire, mais aussi les conditions d’accès sont bien plus exigeantes que pour une carte bleue classique. C’est ce qui explique également que bien que tout le monde connaisse l’existence de la CB noire, très peu de personnes la détiennent.
Pour vous donner un ordre d’idée, seules 160 000 français et françaises ont une carte visa Infinite. Contre plus de 5 millions de détenteur pour la Visa Premier. Cela montre bien la différence de prestige entre ces deux CB qui sont pourtant considérées comme des cartes haut de gamme.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire noire ?
Passons maintenant à ce qui vous intéresse certainement le plus. A savoir les avantages exclusifs dont on peut profiter lorsque l’on a une carte bancaire noire. Si elle est si prestigieuse, c’est en effet parce qu’elle permet d’accéder à des services impressionnants. Voici lesquels :
Des plafonds (de retrait et paiement) nettement plus importants
La carte bancaire noire étant soumise à des conditions d’accès très stricts, il est naturel que les personnes qui la détiennent puissent tirer et payer avec leur CB des sommes d’argent nettement plus importantes : vous pouvez vous familiariser avec les plafonds de paiement Mastercard et les plafonds de paiement Visa.
En moyenne, comptez 7 000 euros pour les retraits (par semaine). Et jusqu’à 20 000 euros par mois pour les paiements par carte bancaire.
Des assurances pour vous et vos proches
En réglant avec une carte bancaire noire, vous pouvez également bénéficier d’assurances avantageuses qui permettront de sécuriser tous vos achats, dont :
- La possibilité de modifier, annuler ou interrompre votre voyage à tout moment.
- Un remboursement en cas de retard de vos bagages, mais aussi de perte, vol ou détérioration.
- La prise en charge de frais liés à des dommages matériels sur un véhicule loué.
- La prise en charge de frais de secours si vous êtes perdu en montagne.
Vous voulez en savoir plus sur la domiciliation dans une agence bancaire ? Nous avons un guide complet sur ce sujet.
Des services d’assistances complet
La carte bancaire black englobe également différents services d’assistance. La différence avec l’assistance offerte par une carte gold est que non seulement ces services seront plus nombreux, mais ils ne seront pas soumis à des plafonds de remboursement et de couverture. Votre carte bancaire noire vous permettra (ainsi qu’à votre famille) de bénéficier de :
- La prise en charge de gros frais d’hospitalisation hors de France.
- Une assistance en cas de rapatriement d’urgence.
- La mise à votre disposition d’un chauffeur pour ramener votre voiture à votre domicile (lorsque vous partez en vacance, par exemple).
- Une avance de fonds en cas de besoin.
- Une assurance décès/invalidité pouvant aller jusqu’à 620 000 € par évènement et pour toute la famille.
La conciergerie de luxe
Comme toutes les cartes premium, la CB black vous permet également de profiter d’un service de conciergerie qui devrait vous rendre la vie nettement plus facile. Disponible n’importe quel jour de la semaine et à toute heure du jour ou de la nuit, ce service facilitera votre réservation de billet, d’hôtel ou de taxi. Il vous permettra également de bénéficier de places privilégiées à des grands évènements sportifs ou culturels : la conciergerie privée répondra à vos moindres désirs en un claquement de doigt.
Des tarifs avantageux
Un autre avantage considérable à détenir une carte bancaire noire est de pouvoir profiter de tarifs privilégiés sur un grand nombre de services au sein même de votre banque. Non seulement les frais bancaires en cas de retrait, dans et hors de la zone euros seront beaucoup plus avantageux. Mais vous pourrez aussi bénéficier de réductions sur la tenue de vos comptes, l’accès aux services boursiers ou aux différents produits financiers.
Qui peut avoir la carte Black ?
Dans la plupart des établissements bancaires, l’obtention d’une carte bancaire noire se fera toujours sous condition, la plus connue étant la condition de revenu : vous devrez en effet pouvoir justifier d’un revenu annuel conséquent pour faire une demande de carte black. De manière générale, ces derniers devront dépasser les 100 000 euros par an.
Pourquoi une telle somme ? Tout simplement parce que la carte bancaire noire est aussi bien plus chère qu’une carte bancaire classique. Comptez en moyenne autour de 300 euros par an pour détenir une carte bancaire noire. Ces tarifs vont bien sûr varier d’un établissement à l’autre, et ils seront généralement plus faibles auprès des banques en ligne.
A ce jour, seules BforBank, Hello Bank ! et Fortuneo propose cette carte prestigieuse.
Combien coûte une carte Black ?
| Banque | Visa Infinite | Visa Platinum | World Elite Mastercard | Platinum Mastercard | Autre |
|---|---|---|---|---|---|
| HelloBank | 240€/an. | ||||
| BforBank | 200€/an. | ||||
| N26 | N26 Métal : 16,90€/mois | ||||
| Fortuneo | Gratuit | ||||
| LCL | 354€/an | 225€/an | |||
| Société Générale | 330€/an | ||||
| BNP Paribas | 340€/an | 340€/an | |||
| Crédit Mutuel Nord Europe | 303€/an | 257,50€/an | |||
| Caisse d’Epargne | 305€/an | 195€/an | |||
| Banque Populaire du Nord | 320€/an | 220€/an | |||
| La Banque Postale | 320€/an | 190€/an | |||
| CIC | 330€/an | 280€/an | |||
| HSBC | 335€/an | ||||
| Revolut | 168€/an | ||||
| Boursorama | Visa ULTIM : Gratuit |
Existe-t’il une carte noire gratuite ?
A cette heure, il n’y a qu’une banque à proposer une CB noire gratuite, et c’est Fortuneo : elle propose la World Elite MasterCard et tous ses avantages gratuitement. Vous l’aurez compris, si cette carte premium est gratuite, elle comporte néanmoins des conditions d’obtention : vous devrez justifier d’un revenu net mensuel d’au moins 4 000 euros pour y être éligible.
Boursorama propose la Visa ULTIM, qui est une carte en métal faisait guise d’une carte Black : Boursorama ne propose pas de carte noire à proprement dit, mais cette carte ULTIM offre des avantages intéressants : la carte Metal Boursorama à débit immédiat possède aucune conditions d’éligibilité, et elle est gratuite (à condition de l’utiliser une fois par mois, sinon elle est facturée 9€). En revanche, si vous optez pour la carte ULTIM à débit différé, il faut pouvoir justifier de 1 500 € nets de revenus mensuels.
Quelle est la meilleure carte Black ?
La carte bancaire noire permet certes de profiter de nombreux avantages, tous très intéressants, mais elle est surtout nettement plus onéreuse qu’une carte classique. De plus, tout le monde ne pourra pas en profiter car les conditions d’accès sont particulièrement contraignantes. Compte tenu de tous ces obstacles, nous vous proposons ici un comparatif des meilleures banques en ligne proposant la CB noire.
| Banque | Carte | Prix | Avantages | Inconvéniants |
|---|---|---|---|---|
| Fortuneo | World Elite Mastercard | Gratuit | Gratuite. Tous avantages World Elite Mastercard. | Conditions de revenus de 4000€/mois. |
| N26 | N26 Métal | 16,90/mois | Peu chère, sans conditions de revenus. | Pas une vraie carte « black » tel que la world elite mastercard : plafonds moins élevés & moins d’avantages (assurance, voyage etc). |
| BforBank | Visa Infinite | 200€/an | Carte Visa Infinite moins chère que chez ses concurrents. Pas de versement obligatoire. Tous avantages Visa Infinite. | Conditions de revenus d’au moins 4000€ /mois, ou 40,000€ d’épargne. |
| HelloBank | Visa Infinite | 240€/an | Conditions de revenus : sur étude de dossier. Premier versement de seulement 10€. Tous avantages Visa Infinite. | Conditions de revenus : sur étude de dossier. Uniquement pour compte joint. |
| Boursorama | Visa ULTIM | Gratuit sous conditions | Gratuité, sans conditions de revenus. | Pas une vraie carte « black », imitation comme celle de n26 : plafonds moins élevés & moins d’avantages (assurance, voyage etc). |
Nous pouvons en tirer de ce tableau que, si vous voulez une vraie carte Black et non pas une imitation moins chère tel que la visa ULTIM ou le N26 Métal, la meilleure solution qui offre le plus d’avantages au plus petit prix est la carte World Elite Mastercard de Fortuneo : une véritable carte black préstigieuse et gratuite sous conditions.
Comment se procurer une Black Card ?
Une carte noire est habituellement proposée uniquement à condition d’avoir un revenu assez élevé. Voici comment faire pour savoir si oui ou non vous êtes éligible à une carte Black :
- S’il s’agit d’une banque traditionnelle : il faut demander à votre conseiller directement en agence ou par téléphone et on étudiera votre cas.
- S’il s’agit d’une banque en ligne : vous pouvez généralement voir les conditions d’obtention directement sur leur site web.