Si vous souhaitez ouvrir un compte facilement alors que vous êtes interdit bancaire, il suffit de se tourner vers les banques qui acceptent cette situation. Souvent, il s’agira de banque en ligne ou de néobanques, qui possèdent des conditions d’entrées bien moins strictes permettant ainsi d’avoir à disposition un compte courant, un compte pro et des possibilités de paiements.
Nous vous présentons ici les 3 meilleures banques en ligne pour interdits bancaires.
Top 3 des meilleures banques en ligne pour Interdit bancaire
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 | Carte bancaire : Gratuit | |
 | Carte bancaire : 20 € / an | |
 | Carte bancaire : dès 9€50 / mois |
Meilleure banque en ligne pour interdit bancaire : notre sélection
Avant de choisir une banque en ligne pour interdits bancaires, vérifiez que vous vous trouvez bien sur la liste de la Banque de France qui recense les individus prévis d’une partie de leur droit bancaire. Vous ne savez pas comment faire ? Découvrez comment savoir si vous êtes en interdit bancaire facilement.
1. N26
N26 est une banque en ligne qui vous autorise à ouvrir un compte, à avoir une carte bancaire Mastercard (gratuite) et à disposer d’un IBAN et d’un RIB qui sera Allemand / Belge, comme la société qui gère N26.
C’est une solution très pratique pour les personnes en situation d’interdit bancaire, car vous ne pourrez pas faire de découvert, la banque ne fournit pas de chéquier, ce qui vous permet de respecter les restrictions mises en place dans cette situation.
Non seulement N26 est totalement gratuite, sans frais de tenue de compte, d’ouverture ou de cotisation bancaires, mais elle permet également les règlements et les retraits à l’international sans frais (juqu’à une certaine limite). Petit plus, elle ne demande aucun RIB de votre précédente banque, ce qui peut grandement faciliter les démarches pour les interdits bancaires.
Enfin, notez que pour approvisionner le compte N26, il faudra effectuer un virement depuis un autre compte (que vous avez ou un compte d’un proche), ou domicilier votre salaire sur le compte N26.
Pour nous, c’est la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire.
Ses avantages :
- Carte Mastercard gratuite
- Un Rib
- Pas de frais sur les retraits / les changements de devises
- Conditions d’admissions simplissimes
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2. Nickel
Le compte Nickel appartient désormais au groupe BNP Paribas, et propose un système qui convient bien aux personnes qui souhaitent / doivent trouver une solution alternative pour disposer d’un compte bancaire.
Vous disposerez d’une carte prépayée, qu’il sera possible de recharger via le site, l’application Nickel ou directement dans les bureaux de tabac partenaires (plus de 5500 en France). Vous pourrez ainsi effectuer des paiements et en recevoir, avec ce compte virtuel.
Pour 20 euros / an uniquement, vous disposerez :
- d’un compte bancaire avec RIB / IBAN français
- d’une carte bancaire Mastercard qui autorise les paiements à l’étranger
Il n’y a aucune condition de revenus pour accéder à ce compte, auquel il suffit de souscrire en quelques minutes via le site, l’application ou chez un buraliste.
Un très bon choix pour les interdits bancaires, qui pourront même se tourner vers une offre premium (à 50 euros / an), pour ajouter des assurances et obtenir une carte bancaire avec autorisation systématique de paiement, pour contrôler les dépenses avec encore plus de simplicité. A noter que ce compte Premium n’est accessible que si vous avez déjà souscrit au compte Nickel Classique.
Ses avantages :
- Accès à une carte / un Rib très facilement
- Dépôt via une carte prépayée
- virements autorisés
- Possiblité de virer son salaire dessus
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3. Anytime
Les professionnels en situation d’interdits bancaires peuvent essuyer de nombreux refus quand ils souhaitent accéder à des services bancaires auprès d’établissements traditionnels. Pour ouvrir un compte facilement, la meilleure banque en ligne pour interdit bancaire à destination des professionnels est Anytime.
Vous pourrez disposez d’un compte professionnel et d’un compte particulier et d’un RIB, d’une Mastercard physique et/ou virtuelle, de facilités d’encaissement de vos clients et même de la possibilité d’encaisser des chèques, pour une tarifications qui débute à 9,50 euros / mois
Ajoutons à cela les nombreuses innovations qui facilitent la vie d’un chef d’entreprise ou d’un entrepreneur indépendant (gestion des notes de frais, comptabilité simplifiée, versements des salaires…) et vous obtenez une néobanque pratique pour les interdits bancaires qui doivent gérer leur activité pro malgré ces contraintes.
Ses avantages :
- une offre complète pour les pro
- possibilité d’avoir un compte personnel
- encaissement de chèque possible
- gestion facilitée de l’entreprise
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4. Sogexia
On vous mentionne également la possibilité offerte par Sogexia pour ouvrir un compte particulier et/ou professionnel, pour les individus en situation d’interdit bancaire.
Si l’adhésion est gratuite, vous devrez vous acquitter de frais pour obtenir une carte Mastercard (9,90 euros à la souscription, puis 9,90 tous les 3 ans) et vous paierez 2,50 % de commission à chaque rechargement bancaire et 2% de commissions sur chaque virement.
C’est une banque en ligne pour interdit bancaire plus chère que les autres, qui nous pousse, malgré ses facilités d’accès, à vous conseiller notre trois premiers choix.
Ses avantages :
- Adhésion gratuite
- Il ne faut que quelques minutes pour adhérer
- Possibilité d’avoir plusieurs Cartes Mastercard
Interdit bancaire : qu’est ce que c’est ?
Il est possible de se retrouver en situation d’interdit bancaire suite à l’émission d’un ou de plusieurs chèque sans provision, qu’on appelle également chèque en blanc. Ce sera le cas également suite à un découvert qui se prolonge, voire à votre impossibilité à payer / rembourser un crédit. Votre banque est tenue de vous informer de cet état avant de vous signaler à la Banque de France.
Une fois le signalement émis, vous entrerez dans le Fichier Central des Chèques (FCC) de la Banque de France, ce qui restreint vos possibilités auprès des banques.
Durant 5 ans au maximum, si vous ne résolvez pas la situation (comme on le détaille plus bas), vous serez ainsi fiché à la Banque de France. Si cela ne vous empêche pas d’avoir un compte bancaire, de payer en chèque de banque, ou d’utiliser une CB, vous devrez vous plier à des restrictions assez lourdes.
Les conséquences d’un interdit bancaire
Toute personne en situation d’interdit bancaire peut jouir du Droit au Compte, qui est un recours auprès de la Banque de France pour avoir un compte courant. Il suffit de contacter cette banque qui lancera un dossier, afin de vous trouver un établissement contraint de vous accepter. Si vous ne souhaitez pas avoir une banque commise d’office, autant vous orienter vers les meilleures banques en ligne pour interdits bancaires de notre sélection.
En interdit bancaire, vous ne pourrez pas :
- détenir un chéquier
- obtenir une carte bancaire autre qu’une carte a vérification systématique
- être à découvert
Notez que l’interdiction d’utiliser des chèques s’appliquent à tous les établissements dans lesquels vous pourriez avoir des comptes.
Ce que ça change dans votre rapport avec les banques
La banque dans laquelle vous êtes et qui vous a placé en interdit bancaire peut, via notification préalable, clôturer votre compte de manière unilatérale. Si ce n’est pas le cas, les rapports changeront et vous devrez peut-être accepter une révision de votre contrat, de vos tarifs et de vos frais.
Il faudra rendre vos moyens de paiements actuels auprès de votre établissement bancaire, et vous ne pourrez plus obtenir de prêts ou de solutions de financement pendant que vous êtes en situation d’interdit bancaire.
Il est heureusement possible de résoudre le problème.
Comment mettre fin à un interdit bancaire ?
Il est possible d’être retiré du fichier FCC de la Banque de France de 2 façons différentes :
- régulariser la situation, en approvisionnant votre compte et en réglant les dettes qui ont conduit à l’interdiction
- vous procurer le chèque sans provision, pour le ramener à la banque et payer la personne concernée, afin de clôturer le litige. Dans ce cas, la banque fera le nécessaire pour signaler un retour à la normal auprès de la Banque de France
En cas de litige ou de contestation, un particulier à cette fois encore deux possibilités pour contester une mise en interdit bancaire :
- d’abord, il devra faire part de son rejet de la sanction auprès de sa banque, qui vérifiera alors. Si aucun accord n’est trouvé, il faut se tourner vers un médiateur bancaire qui tentera de résoudre le conflit.
- Si le médiateur est impuissant, un individu en interdit bancaire peut porter plainte auprès du CNIL (Commission Nationale Information et Libertés), via le site officiel qui lui permet de déposer un recours en vue de faire avancer la situation.
Ouvrir un compte en ligne en interdit bancaire : les étapes à suivre
Pour ouvrir un compte en situation d’interdit bancaire, vous pouvez faire jouer votre Droit au compte ou opter pour une néobanque ou une banque en ligne.
Droit au compte
Dans la première situation, vous ne pouvez pas choisir votre établissement bancaire, puisqu’il vous est assigné, et vous serez soumis à des conditions d’utilisations parfois assez strictes avec des tarifs qui peuvent être majorés.
C’est une loi qu’il faut toutefois connaître, surtout si vous faites face à de multiples refus de la part des établissements traditionnels. Cette loi stipule que toute personne résident en France, même ceux qui n’ont pas la nationalité française, a le droit d’avoir un compte bancaire.
Il faut alors émettre un recours auprès de la Banque de France, en joignant une lettre (ou plusieurs) des banques qui ont émis ces refus.
Banque en ligne pour interdit bancaire
Dans le second cas, si vous souhaitez éviter les démarches fastidieuses et avoir accès au plus vite à un compte et un RIB, pour vos opérations du quotidien, les banques en ligne vous conviendront.
Ces établissements, qui peuvent prendre la forme de néobanque (Comme N26) ou de compte sans banque (comme c’est le cas pour Nickel), vous offriront les services nécessaires sans poser de conditions strictes à l’entrée ou à l’utilisation et vous aideront à ne pas aggraver votre situation, avec les restrictions qui sont appliquées à tous leurs clients.